הפרשות פנסיה חסרות – זכויות ודרכי פעולה

מבוא

הפרשות לפנסיה הן זכות חשובה ומשמעותית של כל עובד בישראל. מדובר בכספים שנחסכים לקראת הפרישה, ומהווים חלק משמעותי מהחיסכון הפנסיוני. כל חודש, המעסיק חייב להפריש לקרן הפנסיה שלכם אחוזים מסוימים מהשכר הקבוע - והסכומים הללו מצטברים לאורך שנים לעשרות ומאות אלפי שקלים.

אולם, ישנם עובדים בישראל הסובלים מהפרשות פנסיה נמוכות מדי, חסרות, או מאוחרות, ויש שאינם מודעים לכך בכלל. המעסיק מפריש פחות מהנדרש, מפריש רק על חלק מהשכר, מתחיל להפריש באיחור, או בכלל לא מפריש. התוצאה: פגיעה משמעותית בחיסכון הפנסיוני, שעלולה להסתכם באובדן של עשרות אלפי שקלים לאורך השנים. הבעיה מחמירה כשלא בודקים את הנושא, או לא יודעים כיצד לזהות הפרשות חסרות.

מאמר זה מספק מדריך לזיהוי הפרשות פנסיה נמוכות או חסרות, להבנת הזכויות שלכם, ולתהליך תביעת הכספים החסרים.

מה חייב המעסיק להפריש לפנסיה?

החוק מחייב כל מעסיק להפריש לקרן הפנסיה של העובד:

הפרשות מעסיק:

• 6.5% לתגמולים
• 6% לפיצויים (מינימום, ישנם המפרישים 8.33% כדי לכסות את מלוא הפיצויים מראש)

הפרשות עובד:

• 6% לתגמולים (תלוי בהסכם, עובד רשאי לבקש להעלות ל7%)

סה"כ הפרשה מינימלית לקרן: 18.5% מהשכר הקובע

מהו "השכר הקובע"?

השכר הקובע אינו רק שכר היסוד המופיע בתלוש. הוא כולל כל רכיב שכר קבוע וסדיר, כגון:

• שכר בסיס
• תוספת ותק
• תוספת מחלקתית
• כל תוספת קבועה אחרת

לא כולל: בונוסים חד-פעמיים, שעות נוספות (אלא אם הן קבועות), החזר הוצאות.

מעסיקים המפרישים רק על שכר הבסיס, ולא על התוספות, מפרים את הדרישה, וגוזלים מהעובד סכומים נכבדים.

מתי מתחילה החובה להפריש?

לעובד עם קופת פנסיה פעילה, המעסיק חייב להתחיל להפריש מהיום הראשון של העבודה. ההפקדה תבוצע בפועל לאחר 3 חודשים, רטרואקטיבית מתחילת העבודה.

לעובד ללא קופה פעילה, המעסיק מחויב להתחיל להפריש רק לאחר 6 חודשי עבודה.

איך לזהות הפרשות פנסיה נמוכות או חסרות?

שלב 1: קבלו דוח פנסיה מהקרן

פנו לקרן הפנסיה שלכם (או לחברת הביטוח) ובקשו דוח הפרשות מפורט מאז תחילת העבודה. הדוח צריך להראות מתי התחילו ההפרשות, כמה הופרש כל חודש, מהו השכר הקובע עליו מבוססות ההפרשות.

רוב הקרנות מאפשרות להוריד דוח כזה מהאתר שלהן, או לבקש טלפונית. אל תסתפקו בדוח שנתי כללי, בקשו דוח שמפרט את ההפקדות לפי חודשים.

שלב 2: השוו לתלושי השכר

קחו את תלושי השכר שלכם והשוו: מהו שכר הברוטו שלכם בתלוש? מהו השכר הקובע בדוח הפנסיה?

אם השכר הקובע בדוח נמוך מהשכר בתלוש - יש בעיה!

שלב 3: בדקו את אחוזי ההפרשה

בדקו בדוח הפנסיה:

• האם מופרשים לפחות 6.5% תגמולים ו-6% פיצויים מהמעסיק?
• האם מופרשים 6% מהעובד?

אם האחוזים נמוכים יותר - יש בעיה!

שלב 4: בדקו מתי התחילו ההפרשות

בדקו בדוח מתי הופקד הכסף בפועל. האם ההפרשות התחילו מהחודש הראשון (או לאחר 6 חודשים אם לא הייתה קופה)? או שהמעסיק התחיל מאוחר?

אם יש איחור – יש חוב!

סימנים המעידים על בעיה

• השכר הקובע בדוח הפנסיה נמוך מהשכר בתלוש
• ההפרשות לא התחילו במועד הראוי
• האחוזים המופרשים נמוכים מהנדרש
• יש חודשים שבהם לא הופרש כלל (למרות שהעובד עבד וקיבל שכר)

מה אפשר להרוויח בתביעה?

החוב הישיר

זהו הבסיס. הסכום שהמעסיק היה צריך להפריש ולא הפריש לקרן.

הצמדה וריבית או הפסד תשואה

מכיוון שהכסף לא ישב בקרן פנסיה ולא הושקע בשוק ההון, הפסדתם את הרווחים שהיה צובר.

בית הדין יפסוק את הסכום בתוספת הפרשי הצמדה וריבית כחוק, או במקרים מסוימים פיצוי בגובה התשואה הממוצעת של הקרן באותן שנים.

פיצויים לדוגמה מכוח חוק הגנת השכר

סעיף 26א לחוק הגנת השכר מאפשר לבית הדין לפסוק פיצויים ללא הוכחת נזק (עד גובה של עשרות אלפי שקלים) על עצם העובדה שהמעסיק לא פעל לפי החוק.

מה לעשות אם גיליתם הפרשות חסרות?

שלב 1: תעדו הכל

אספו: תלושי שכר מכל התקופה, דוח ריכוז הפקדות, הסכם העבודה וכל מסמך רלוונטי אחר.

שלב 2: חשבו את החוב

חשבו את החוב, בעצמכם אם מתאפשר, אחרת פנו לרואה חשבון או לעורך דין שיעשו את החישוב.

שלב 3: פנו למעסיק בכתב

שלחו למעסיק מכתב דרישה (מומלץ במייל ובדואר רשום) שבו תסבירו שגיליתם הפרשות חסרות תפרטו את החוב (עם חישוב), תדרשו תיקון והשבת הכספים. שמרו עותק מהמכתב.

שלב 4: פנו לעורך דין או לארגון עובדים

אם המעסיק מגיב בחיוב ומשיב את הכספים, מצוין. אם המעסיק לא משתף פעולה, זה השלב להעביר את הטיפול לגורם מקצועי. פנו לעורכי דין לדיני עבודה או לארגון עובדים (כמו ההסתדרות). הם יכולים לשלוח מכתב התראה מטעמם, לנהל משא ומתן עם המעסיק, וככל הנדרש - להגיש תביעה לבית הדין לעבודה.

שלב 5: הגשת תביעה לבית הדין לעבודה

אם אין ברירה, הגישו תביעה לבית הדין לעבודה. התביעה תכלול דרישה להשבת ההפרשות החסרות, פיצויים ועוד.

חשוב לדעת כי תקופת ההתיישנות לתביעה כזו היא 7 שנים. לרוב, ניתן לתבוע הפרשות חסרות מ-7 השנים האחרונות בלבד.

מה אם המעסיק טוען ש"זה היה בהסכם"?

אם מעסיק מנסה לטעון שההפרשות הנמוכות היו "מוסכמות" או ש"זה כתוב בהסכם", זה לא תקף.

החוק קובע מינימום חובה. אפילו אם הסכמתם בכתב להפרשות נמוכות יותר, ההסכמה בטלה משום שאינה עומדת בדרישות החוק. המעסיק חייב להפריש את המינימום החוקי.

מקרים מיוחדים

אם המעסיק סגר או פשט רגל

אם המעסיק כבר לא קיים, זה לא מבטל את התביעה. במצבים אלו, המוסד לביטוח לאומי נכנס בנעלי המעסיק ומשלם לעובדים את חובות השכר והפנסיה (עד תקרה מסוימת). אפשר לתבוע את מפרק החברה, אך מומלץ להתייעץ עם עורך דין במקרה כזה.

אם אתם כבר לא עובדים במקום

זה לא משנה. אתם יכולים לתבוע הפרשות חסרות גם אחרי שעזבתם, בתוך 7 שנים מהתקופה הרלוונטית.

אם גיליתם את הבעיה רק בגיל הפרישה

גם אז אפשר לתבוע, אבל רק לגבי 7 השנים האחרונות. לכן חשוב לבדוק מוקדם ככל הניתן.

אם הנזק הוא לא בחלק התגמולים, אלא בפיצויי הפיטורים, בנסיבות מסוימות ניתן לתבוע גם לאחר תקופת ההתיישנות.

סיכום

הפרשות פנסיה נמוכות או חסרות הן בעיה שכיחה שפוגעת בעובדים. הנזק הכלכלי יכול להיות עצום, עשרות אלפי שקלים שהולכים לאיבוד. אך, מדובר בבעיה שניתנת לתיקון.

אם אתם חושדים שהמעסיק לא הפריש כמו שצריך, בדקו עכשיו. הורידו דוח מהקרן, השוו לתלושים, וזהו את הבעיה. אם יש חוב, תבעו אותו. זו זכותכם, וזה כסף שמגיע לכם.

---

LawReviews - הפלטפורמה המובילה למציאת עורכי דין מומחים בדיני עבודה

אם אתם זקוקים לעזרה משפטית הנוגעת לפנסיה שלכם, LawReviews תעזור לכם למצוא את המומחה המתאים. קראו ביקורות אמיתיות, השוו בין עורכי דין, וקבלו את הייצוג שיעזור לכם להשיב את הכספים שמגיעים לכם ולממש את זכויותיכם. בקרו ב-LawReviews עכשיו!