צוואה הדדית: המדריך המלא - איך להבטיח את עתיד בן הזוג והילדים?

צוואה הדדית, היא סוג של הסדר משפטי משותף, המאפשר לשותפים לחיים (זוג נשוי או ידועים בציבור), לעגן את רצונם לגבי חלוקת העיזבון לאחר מותם. צוואה הדדית מבטיחה בראש ובראשונה את הרווחה הכלכלית של בן הזוג הנותר, ואת העברת הנכסים לדור ההמשך.

ההבדל בין צוואה רגילה לצוואה הדדית

בשונה מצוואה רגילה, שבה המצווה/המוריש עורך את הצוואה ללא תלות באיש, הרי שבצוואה הדדית, מדובר בשתי צוואות, של כל אחד מבני הזוג, באופן שכל צוואה מסתמכת על הצוואה של בן הזוג. כלומר, בצוואה רגילה, המוריש הוא הקובע הבלעדי לגבי חלוקת העיזבון לאחר מותו. הוא גם יכול להחליט בכל רגע נתון לשנות את הצוואה כרצונו.

סעיף 44 לחוק הירושה דן בתנאי מפסיק בצוואה, ובמילים אחרות, סעיף זה מאפשר למצווה לקבוע את התנאים או המועדים בהם יורש לא יקבל את חלקו. באופן זה מתאפשרת למוריש יכולת השפעה ממשית על גורל רכושו גם בתום תקופת חייו, באמצעות הגדרת אירועים שיביאו לסיום חלקו של היורש. גמישות זו מאפשרת להתאים את הקצאת המשאבים לשינויים בצרכי המשפחה. דוגמה לתנאי מפסיק לבן זוג, הוא שיהיה רשאי להתגורר בדירת המגורים עד סוף ימיו, אלא אם יינשא לאחר או יעבור להתגורר עם ידוע.ה בציבור, או אז תסתיים זכות המגורים שלו.ה והדירה תימכר או תעבור לילדיו.

לעומת זאת, צוואה הדדית נערכת על בסיס עקרון ההסתמכות ההדדית, בני הזוג עורכים אותה יחד (מכוח סעיף 8א לחוק הירושה), מתוך הבנה של מחויבות הדדית. כל אחד מבני הזוג מסתמך על כך שהצד השני יפעל בצורה מתואמת עם בן הזוג. הערך המוסף של צוואה הדדית, הוא בהבטחת רמת החיים והשקט הנפשי של בן הזוג הנותר, ונטרול דרישות פוטנציאליות של יורשים נוספים.

צוואה הדדית יתרונות

לצוואה הדדית יתרונות משמעותיים:

שמירה על רמת החיים של בן הזוג הנותר בחיים: בני הזוג מורישים את מלוא הנכסים והכספים לבן הזוג הנותר, ובכך מובטחת לו יציבות כלכלית, ונמנע מצב שבו הילדים דורשים את חלקם בדירה באופן מיידי.

שליטה על זהות היורשים בעתיד: סעיף 42 לחוק הירושה "יורש אחר יורש", מאפשר לבני הזוג לקבוע מי יירש אותם באופן מיידי, ומי יהיו היורשים הבאים. בצוואה הדדית היורש הראשון הוא בן הזוג הנותר, והיורשים הבאים בתור הם בדרך כלל הילדים. המנגנון הזה מבטיח את זהות היורשים העתידיים, מבלי לאפשר לבן הזוג שנותר לשנות או לנשל יורשים.

ודאות ושקט נפשי למשפחה: צוואה הדדית נערכת בשקיפות מלאה בין שני ההורים, ובכך היא מעניקה מסר של אחדות, יציבות וודאות. במקביל, הילדים יודעים, כי ההחלטות התקבלו על ידי שני ההורים יחד, מתוך תיאום מלא וביישוב דעת. זכויותיהם מעוגנות ומוגנות באמצעות מנגנון יורש אחר יורש, ומקנות להם שקט נפשי.

צוואה הדדית חסרונות

לצד היתרונות הרבים, לצוואה הדדית ישנם חסרונות משמעותיים הנובעים בעיקר מנוקשותה. הגבלת חופש הציווי: החיסרון המשמעותי ביותר, הוא חוסר היכולת לשנות את הצוואה. כל כוונה לשנות ולו את הסעיף הקטן ביותר, מצריך תהליך ביטול מול בן הזוג. כשבן הזוג כבר לא בחיים, כמעט בלתי אפשרי לשנות את הצוואה. קיבוע מצב נתון: החיים הם דינמיים, ומצבים נתונים יכולים להשתנות. אם לאחר פטירת אחד ההורים, אחד הילדים נקלע למצב כלכלי קשה וזקוק ליותר עזרה, בן הזוג הנותר עלול למצוא את עצמו כבול לצוואה שאינה משקפת את המציאות הנוכחית, ללא יכולת ריאלית לשנות אותה. סיכון לביטול הדדי: כשאחד מבני הזוג מבטל את הצוואה ההדדית כששני בני הזוג עדיין בחיים, הצוואה של הצד השני מבוטלת אוטומטית גם היא. מצב זה יכול להשאיר את שני בני הזוג ללא צוואה תקפה כלל ברגע אחד, ומחייב היערכות מהירה לכתיבת צוואות חדשות.

יורש אחר יורש בצוואה הדדית

בצוואה הדדית קובעים בני הזוג כי רכושם יעבור תחילה לבן הזוג הנותר בחיים. לאחר פטירתו של בן הזוג הנותר, יעבור הרכוש ליורשים עתידיים מוסכמים מראש, לרוב אלה הילדים המשותפים.
יחד עם זאת, ליורש בצוואה הדדית יש מגבלות משפטיות ספציפיות: ליורש הראשון, שהוא בן הזוג הנותר, יש את הזכות לנהוג כראות עיניו בנכסים ובכסף, אך הוא אינו רשאי לגרוע מהיורש השני על ידי כתיבת צוואה חדשה שתסתור את הוראת היורש אחר יורש. אלה מיועדים ליורש השני. היורש השני, יקבל לידיו את מה שנותר מהעיזבון לאחר מותו של בן הזוג הנותר. כדי להבטיח שהרכוש יישמר ולא יבוזבז כולו, ניתן להוסיף לצוואה ההדדית מגבלות על כוח המימוש של בן הזוג הנותר, כמו לקבוע קריטריונים למה נחשב שימוש סביר בכספי העיזבון וברכוש, ולבחון עוד מנגנונים משפטיים, שיאזנו בין חופש הפעולה של ההורה הנותר לבין הביטחון בהשארת ירושה לילדים.

ביטול צוואה הדדית

חוק הירושה (סעיף 8א) קובע כללים נוקשים לביטול צוואה הדדית, המחולקים לשני מצבים:

ביטול מחיים: החוק מאפשר להתחרט ולבטל צוואה הדדית, אך דורש למסור הודעה בכתב לצד השני. ברגע שנמסרה ההודעה, הצוואה ההדדית של שני בני הזוג מבוטלת אוטומטית.

לאחר פטירת אחד מבני הזוג: במצב זה, התנאים הרבה יותר נוקשים. אם בן הזוג הנותר רוצה לבטל את הצוואה לפני חלוקת העיזבון, עליו לוותר על כל חלק שהוא אמור היה לקבל בצוואה ההדדית מהנפטר ו"להסתלק" מהעיזבון. אם בן הזוג כבר ירש את הרכוש ורוצה לבטל את הצוואה, עליו להשיב לעיזבון את כל מה שירש או את שוויו הכספי. רק לאחר החזרת הרכוש, הוא משתחרר מהתחייבויותיו בצוואה ההדדית ויכול לערוך צוואה חדשה.

שינוי צוואה הדדית

שינוי דומה במהותו לביטול צוואה הדדית, אלא שבעוד ביטול צוואה מבטל לגמרי את הצוואה ההדדית, הרי ששינוי מאפשר להתאים את הצוואה למציאות משתנה, כמובן בהתאם לעיקרון ההסתמכות. החוק לא מאפשר שינוי חד צדדי.

שינוי צוואה הדדית לפני הפטירה

כששני בני הזוג בחיים, קיימים שני תרחישים לשינוי צוואה: כששני בני הזוג מעוניינים לשנות, ויש הסכמה ביניהם, מבטלים את הצוואה הקודמת ועורכים צוואה חדשה המבטלת את קדמתה, או ששני הצדדים חותמים על שינוי ספציפי בצוואה.
בתרחיש שבו רק אחד מבני הזוג רוצה לשנות את צוואתו, חלה עליו חובת ההודעה בכתב לצד השני. עם מסירת ההודעה, הצוואה ההדדית של שניהם מתבטלת.

שינוי צוואה הדדית לאחר פטירה

החוק מחמיר מאוד עם שינויים לאחר פטירה. כדי שבן הזוג הנותר יוכל לשנות את הוראות הצוואה, עליו להשיב לעיזבון את כל הרכוש שקיבל מכוח הצוואה ההדדית, ולקבל את מה שמגיע לו על סמך חוק הירושה. הפתרון המומלץ הוא, בעת כתיבת הצוואה, לכלול בצוואה עצמה הוראות המאפשרות שינוי בתנאים מסוימים.

הסתלקות מצוואה הדדית

הסתלקות מצוואה הדדית מתייחס למצב שבו אחד מבני הזוג, או מהיורשים הבאים, מוותר על חלקו בעיזבון. כשמדובר בבן הזוג הנותר שמסתלק מצוואה הדדית, עליו להצהיר בפני בית המשפט, כי הוא מוותר על כל מה שהגיע לו מהנפטר לפי הצוואה. ברגע שהוא מסתלק, הוא כבר לא נחשב למי שנהנה מהצוואה, ומאבד את הרכוש של בן הזוג הנפטר. בשלב זה הוא רשאי לכתוב צוואה חדשה לגמרי ולהוריש את רכושו הפרטי למי שירצה.
עם הסתלקותו של בן הזוג מהצוואה ההדדית, היורש הבא בתור, על פי עיקרון יורש אחר יורש, יהיו הילדים המשותפים, כפי שנקבע בצוואה ההדדית. חלקו של בן הזוג המסתלק עובר ליורשים הבאים שנקבעו בצוואה.
בתרחיש שבו אחד הילדים מעוניין להסתלק מחלקו בירושה, לפי החוק, הסתלקות לטובת אדם אחר מוגבלת אך ורק לטובת בן-זוגו, ילדו או אחיו של המוריש. מעבר למגבלות החוק, יש לוודא כי ההסתלקות אינה סותרת הוראות ספציפיות בצוואה ההדדית.

צוואה הדדית בפרק ב' - אתגרים ופתרונות

עריכת צוואה הדדית בפרק ב', כשלבני הזוג ילדים מנישואין קודמים, עיקרון ההסתמכות עומד בפני החשש הטבעי של כל הורה להבטיח את עתיד ילדיו הביולוגיים אל מול הילדים של הצד השני.
הדאגה לילדים הביולוגיים – מכיוון שצוואה הדדית מורישה בהתאם לעיקרון "יורש אחר יורש", ולפיכך בן הזוג הנותר הוא זה שיקבל את כל העיזבון, החשש שהוא ישנה את הצוואה או יבזבז את הכסף, ואז הילדים הביולוגיים של בן הזוג שהלך לעולמו יישארו ללא ירושה. הפתרון - הגבלת היורש הראשון (שימוש ללא מימוש) ניתן לקבוע בצוואה כי בן הזוג הנותר רשאי להשתמש בכספים ובדירה למחייתו בלבד, אך נאסר עליו לבצע עסקאות בנכסי הליבה.

סכסוך בין בן הזוג לילדים - בפרק ב' לעיתים בן הזוג מתגורר בדירה של בן הזוג השני, והוא רוצה שבן זוגו ימשיך לגור בה, אך שהבעלות תחזור לילדיו בסוף. הילדים, מצדם, עלולים לנסות לפנות את בן הזוג מיד לאחר השבעה. הפתרון - לבן הזוג תיקבע הזכות למגורים לכל ימי חייו וכן ייכתב סעיף האוסר על הילדים למכור את הנכס כל עוד בן הזוג בחיים.

חשש לביטול הצוואה - בפרק ב', קיים חשש שבן הזוג יבטל את הצוואה ברגע שבן הזוג השני יאבד את כשרותו (דמנציה) או ילך לעולמו. הפתרון - חוק הירושה מאפשר לבני זוג להסכים בצוואה ההדדית על הגבלת זכות הביטול. ניתן לקבוע כי לאחר פטירת אחד מבני הזוג, השני אינו רשאי בשום מקרה לשנות את זהות היורשים בצוואה או את חלקם. זה נותן שקט נפשי לילדים של הצד שנפטר ראשון.

התנגדות לצוואה הדדית

התנגדות לצוואה הדדית היא הליך משפטי שמטרתו לפסול את הצוואה. ההליך מונע מהרצון לזכות בנתח גדול יותר מהעיזבון או כדי לתת תוקף לצוואה מאוחרת יותר שערך אחד מבני הזוג בניגוד למגבלות סעיף 8א לחוק הירושה.
התפיסה היא, כי הצוואה ההדדית היא הסכם מחייב בין בני הזוג, ולכן בית המשפט בוחן לעומק את היקף ההתחייבות שנוצרה בין בני הזוג ואת העמידה בתנאי הביטול הנוקשים, כמו חובת הודעה בחיים או השבת העיזבון לאחר פטירה. מגיש התנגדות צריך להוכיח כי נפל פגם ברצונו של לפחות אחד מהמצווים. מאחר שהצוואות שלובות זו בזו, הוכחת פגם אצל מצווה אחד (כמו השפעה בלתי הוגנת) עשויה להוביל לפסילת המבנה ההדדי כולו.

מעבר לסוגיית ההסתמכות, התנגדות כזו כוללת גם עילות קלאסיות כמו השפעה בלתי הוגנת, היעדר כשרות משפטית, מעורבות יורש בעריכת הצוואה, פגמים צורניים, כאשר תוצאת ההליך עלולה להיות דרמטית: פסילת רצונם המשותף של בני הזוג, פיצול הרכוש בין צוואות שונות או ביטול מוחלט של ההסדר המוריש, באופן שעלול לעמוד בסתירה לרצונם האחרון של המצווים.

חשיבות הליווי המשפטי: למה לא כדאי להשתמש ב"פורמט מהאינטרנט"? צוואה הדדית היא מסמך מורכב בעל השלכות נרחבות. לפיכך, נדרש ייעוץ משפטי של עורך דין מיומן בכל הניואנסים והתרחישים האפשריים. שימוש בפורמט גנרי מהאינטרנט ללא ייעוץ משפטי, עלול להוביל לטעויות שיעלו בזמן ומשאבים רבים לתיקונן. עו"ד לענייני משפחה המתמחה בדיני צוואות מנוסה יתאים את סעיפי הצוואה בהתאמה אישית לצרכים שלכם, המאפשרת שינויים מסוימים בנסיבות משתנות, תוך שמירה על ליבת ההסכמה; יכניס סעיפים הכוללים מנגנונים למניעת סכסוכים עתידיים; הסעיפים ינוסחו בצורה ברורה ובהירה, שימנעו הגשת התנגדויות.

בסיום כתיבת הצוואה היא תופקד ברשם הירושות. ההפקדה היא משמעותית, במיוחד שמדובר בצוואה הדדית. רק כך היא לא תלך לאיבוד, לא תוסתר ולא תושמד.
ההפקדה עצמה בדרך כלל תתבצע באופן פיזי, כששני בני הזוג מגיעים ללשכת הרשם לענייני ירושה. שני בני הזוג חייבים לבצע את ההפקדה, כל אחד מהם צריך לאשר את הצוואה שלו.

צוואה הדדית מחיר

עלות צוואה הדדית גבוהה יותר מאשר עלותה של צוואה רגילה, ונעה בין 2,500 ל-5,000₪. עלויות של צוואות הדדיות מורכבות עשויות להגיע ל-10,000₪ ויותר.

שאלות נפוצות (FAQ)

האם צוואה הדדית רלוונטית לידועים בציבור?

בהחלט כן. צוואה הדדית רלוונטית מאוד לידועים בציבור, ולעיתים היא אף משמעותית עבורם יותר מאשר עבור זוגות נשואים. היא משמשת כמסמך המעיד על הקשר והמחויבות בין בני הזוג, קובעת מנגנון "יורש אחר יורש" שמבטיח את הבטחון הכלכלי של בן הזוג הנותר ואת העברה לילדיו הביולוגיים בסוף הדרך, ומגנה הידוע.ה בציבור מפני ביטול הצוואה בסתר על ידי בן זוגו.

מה קורה אם בן הזוג הנותר מתחתן בשנית?

החשש המרכזי של המצווה הראשון הוא שבן הזוג הנותר יתחתן בשנית, והרכוש המשפחתי יעבור לבן הזוג החדש או לילדיו של אותו בן זוג, במקום להגיע לילדים המשותפים.
במקרה כזה, ניסוח אישי של הצוואה על ידי עורך דין מומחה בדיני צוואות הוא קריטי.

האם ניתן להגביל את בן הזוג בשימוש ברכוש?

בהחלט כן. החוק קובע כי היורש הראשון יכול לעשות ברכוש כבתוך שלו, אלא אם נקבע אחרת בצוואה. ולכן חשוב ורצוי להגביל את כוח השימוש. עו"ד מיומן יידע להכניס סעיפים מגבילים שמצד אחד יעניקו לבן הזוג הנותר רשת ביטחון, ומצד שני יבטיחו את ביטחונם הכלכלי של היורשים הבאים, הילדים.