Списание долгов - Лучшие Адвокаты

Исчерпывающая информация на этой странице от LawReviews предназначена для предоставления вам четкой и актуальной правовой картины в области несостоятельности и списания долгов в Израиле. Если вы имеете дело с тяжелыми долгами и не видите света в конце туннеля, вы можете найти здесь лучших адвокатов по списанию долгов и глубоко понять, какие правовые возможности доступны вам для достижения освобождения от долгов и начала нового пути.

Введение: Когда долги становятся непосильным бременем

Борьба с долгами - одна из самых стрессовых и изнурительных ситуаций, с которыми может столкнуться человек. Непрекращающиеся телефонные звонки от кредиторов, предупредительные письма, арест банковских счетов и зарплаты, ограничения на водительские права и запреты на выезд из страны - все это создает ощущение удушья, беспомощности и отчаяния. Многие люди чувствуют себя в ловушке бесконечного цикла растущих долгов, без реальной возможности когда-либо их погасить.

Именно для таких ситуаций предназначен правовой процесс списания долгов. Важно понимать: это не "трюк" или способ уклониться от ответственности, а законное право, закрепленное в израильском праве, цель которого двойная: с одной стороны, сконцентрировать активы должника и справедливо распределить их между кредиторами. С другой стороны, и это главная цель, позволить должнику, который попал в трудности добросовестно, получить "освобождение" - то есть, аннулирование остатка его долгов - и тем самым дать ему реальную возможность финансовой реабилитации и возвращения к продуктивному жизненному циклу.

Революция в этой области произошла с вступлением в силу Закона о несостоятельности и финансовой реабилитации 5778-2018, который изменил подход с фокуса на наказании должника на фокус на его реабилитации. Правильное управление процессом, с тесным сопровождением опытного адвоката по несостоятельности, является ключом к успеху. Это руководство детализирует существующие пути списания долгов, этапы процесса и жизненно важную роль адвоката в достижении желаемого результата: новой и чистой финансовой страницы.

Революция в области: От закона о банкротстве к закону о несостоятельности и финансовой реабилитации

До 2019 года процедуры банкротства в Израиле проводились в рамках "Ордонанса о банкротстве", устаревшего обязательного закона, который фокусировался в основном на сборе активов должника и их продаже в пользу кредиторов. Процесс воспринимался как унизительный, длился годами и оставлял должника с клеймом позора.

Новый Закон о несостоятельности и финансовой реабилитации кардинально изменил концепцию. Как видно из названия, центральный акцент сместился с "банкротства" на "финансовую реабилитацию". Всеобъемлющая цель закона - обеспечить финансовую реабилитацию человека, изучив его реальные возможности и определив ограниченный во времени путь, в конце которого он может получить освобождение.

Основные изменения включают:

• Сокращение продолжительности процедур: Закон устанавливает четкие временные рамки для процесса, в центре которого план платежей, обычно длящийся около трех лет (вместо процедур, которые могли затягиваться на 7-10 лет и более в прошлом).
• Обеспечение доступности процесса: Закон создал различные пути, адаптированные к размеру долга, при этом относительно небольшие долги обрабатываются в рамках исполнительной службы в более простом и быстром процессе.
• Акцент на реабилитации: Весь процесс направлен на создание "плана финансовой реабилитации" для должника, и назначенный по делу попечитель обязан помочь в его формулировании.
• Защита должника: Закон обеспечивает более широкую защиту места жительства должника и его основных потребностей.

Понимание этой новой философии имеет решающее значение, и оно подчеркивает важность адвоката по списанию долгов, который обновлен судебной практикой и духом нового закона.

Добросовестность: Краеугольный камень процедур несостоятельности

Право на получение освобождения и финансовой реабилитации не является автоматическим. Оно зарезервировано для тех, кто действовал добросовестно. Это основополагающий принцип, который сопровождает процесс от начала до конца. Супервайзер процедур несостоятельности, попечитель и суд будут тщательно изучать поведение должника как на этапе создания долгов, так и во время самого процесса.

Что такое добросовестность в этом контексте?

Добросовестность - широкое понятие, но в целом оно относится к честности, порядочности и отсутствию мошеннических намерений. В контексте создания долгов суд будет изучать, были ли долги созданы из-за деловых затруднений, личного кризиса (такого как развод или болезнь) или просто плохого финансового управления - по сравнению с ситуацией, когда долги были созданы из мошеннических намерений, азартных игр или расточительного и расхищающего образа жизни, зная, что нет способа вернуть деньги.

Что будет считаться недобросовестностью?

Определенные действия могут указывать на недобросовестность и значительно поставить под угрозу шансы должника получить освобождение. Примеры включают:

• Сокрытие активов: Передача квартиры, транспортного средства или денег членам семьи или друзьям перед открытием процедур с намерением скрыть их от кредиторов.
• Сознательное создание новых долгов: Взятие крупных кредитов или совершение значительных покупок в период перед открытием процедур, четко зная, что должник не сможет справиться с выплатами.
• Преференциальное отношение к кредиторам: Погашение крупного долга конкретному кредитору (например, члену семьи) при игнорировании других кредиторов, перед открытием процедур.
• Предоставление ложной информации: Сокрытие существенной информации в заявлении, декларирование дохода ниже реального или неразглашение всех активов.
• Несотрудничество: Игнорирование требований попечителя, несвоевременная подача отчетов или попытки срыва процедур.

Важно подчеркнуть: Даже если были недостатки в поведении, это не означает, что дверь автоматически закрывается. Опытный адвокат по списанию долгов знает, как правильно представить обстоятельства, объяснить предпосылки, которые привели к запутанности, и подчеркнуть искреннее желание должника реабилитироваться и открыть новую страницу.

Основные пути списания долгов в Израиле

Израильское право предлагает несколько путей, через которые частное лицо может достичь списания долгов. Выбор правильного пути зависит от размера долгов, их типов и личных обстоятельств должника.

1. Процедуры несостоятельности и финансовой реабилитации

Это наиболее центральный и всеобъемлющий процесс, предназначенный для лиц, общие долги которых превышают примерно 166,000 шекелей (сумма обновляется время от времени). Процесс проводится с супервайзером процедур несостоятельности в Министерстве юстиции и включает несколько четких этапов:

Этап А: Подача заявления и издание "приказа об открытии процедур"

Должник через своего адвоката подает подробное заявление на получение приказа об открытии процедур. Заявление включает все детали долгов, кредиторов, активов, доходов и расходов должника. При подаче и после первоначальной проверки супервайзер издает "приказ об открытии процедур".

Этот приказ имеет драматические и немедленные эффекты:

• Абсолютное приостановление процедур (заморозка процедур): Все процедуры взыскания в исполнительной службе, аресты и правовые действия кредиторов немедленно останавливаются. Должник получает "промышленное спокойствие", которое позволяет ему начать процесс реабилитации.
• Отмена ограничений: Большинство ограничений, наложенных на должника в исполнительной службе (такие как ограничение на водительские права по экономическим причинам), отменяются.

Этап Б: Промежуточный период (период проверки)

Этот период длится около 9 месяцев, во время которого:

• Назначение попечителя: Супервайзер назначает попечителя по делу (обычно адвоката или бухгалтера), роль которого - изучить финансовое состояние должника, обстоятельства создания долгов и сформулировать рекомендации для продолжения.
• Обязательства должника: Должник обязан полностью сотрудничать с попечителем, подавать ежемесячные отчеты о своих доходах и расходах и вносить ежемесячный платеж в фонд кредиторов, как определено супервайзером.

Этап В: Формулирование "плана финансовой реабилитации" и издание приказа

В конце промежуточного периода попечитель подает свои рекомендации супервайзеру и суду в подробном отчете. На основе отчета суд издает "приказ о финансовой реабилитации". Этот приказ по сути является подробным рабочим планом для восстановления должника и включает:

• Период платежей: Определение ежемесячной суммы, которую должник будет платить в фонд кредиторов, и на какой период (обычно 36 месяцев).
• Реализация активов (при необходимости): Определение наличия "реализуемых" активов (таких как акции, земля или часть жилья выше определенной стоимости), которые должны быть проданы в пользу кредиторов.
• Обучение финансовому управлению: Иногда план требует от должника участия в семинаре по правильному финансовому управлению.

Этап Г: Получение желанного освобождения (списание долгов)

После того как должник выполнил все условия плана финансовой реабилитации и внес платежи в порядке, он получит от суда освобождение. Освобождение аннулирует все оставшиеся подлежащие взысканию долги, которые были созданы до издания приказа об открытии процедур, и позволяет должнику открыть новую страницу, свободную от долгов.

2. Списание долгов в исполнительной службе

Этот путь предназначен для должников, общие долги которых ниже порога, установленного в законе (примерно 166,000 шекелей). Весь процесс проводится с регистратором исполнительной службы и считается более быстрым и простым. Здесь также должник обязан вносить ежемесячные платежи в течение периода (обычно три года), и в его конце, если он выполнил условия, получит освобождение от своих долгов. Этот путь особенно подходит для должников с относительно небольшими долгами, которые хотят эффективный и целенаправленный процесс.

3. Соглашение с кредиторами

Не всегда необходимо входить в полный правовой процесс. Опытный адвокат по списанию долгов может работать над достижением "соглашения с кредиторами" для своего клиента. В этой структуре адвокат проактивно обращается ко всем кредиторам и ведет с ними переговоры с целью достижения соглашения о сокращенном платеже долга, в удобных рассрочках или единовременном платеже. Многие кредиторы предпочтут получить меньшую сумму с уверенностью и немедленно, чем быть втянутыми в длительный процесс несостоятельности, в конце которого они могут получить скудную сумму или вообще ничего. Успешное соглашение с кредиторами может сэкономить время, деньги и избежать ограничений, связанных с процедурами несостоятельности.

Расследование попечителя и поведение должника: Чего ожидать в промежуточный период?

Промежуточный период, с момента издания приказа об открытии процедур до определения плана реабилитации, является критическим этапом. В этот период назначенный по делу попечитель проводит всестороннее расследование для получения полной картины состояния должника. Нечего бояться расследования, если действовать с прозрачностью и добросовестно, но важно быть к нему готовым.

Что изучает попечитель?

• Источники дохода и активы: Попечитель проверит заявления должника о его доходах от всех источников и проведет проверки в официальных реестрах (Земельном реестре, Лицензионном управлении, Регистраторе компаний) для обнаружения активов, зарегистрированных на имя должника.
• Банковские выписки и кредитные карты: Попечитель изучит активность в банковских счетах должника, обычно за период нескольких лет назад. Он будет искать необычные транзакции, крупные снятия наличных или денежные переводы, требующие объяснения.
• Обстоятельства создания долгов: Попечитель попытается понять, как были созданы долги. Это банковские кредиты? Долги поставщикам из-за рухнувшего бизнеса? Долги серому рынку? Это понимание помогает ему сформулировать рекомендацию относительно добросовестности должника.
• Проверка долговых требований: Попечитель изучает каждое долговое требование, поданное кредиторами, обеспечивает его документальное подтверждение и одобряет или отклоняет его.

Расследование должника

Во многих случаях попечитель вызовет должника для формального расследования в своем офисе. Расследование записывается в протокол, и должник обязан отвечать на вопросы под предупреждением. Адвокат должника может и должен присутствовать при расследовании для защиты его прав. Вопросы будут сосредоточены на финансовом поведении должника, его активах и обязательствах. Полное сотрудничество и предоставление надежной информации на этом этапе критически важны для продолжения процесса.

Роль адвоката по списанию долгов: Больше чем представитель, партнер в пути

Самостоятельная борьба с процедурами списания долгов практически невозможна. Это сложный бюрократический процесс, требующий глубоких правовых знаний, знакомства с системой и правильного стратегического управления. Роль адвоката критически важна на каждом этапе:

• Диагностика и первоначальная консультация: На первом этапе адвокат проанализирует ваше финансовое положение, составит карту долгов и активов и порекомендует правильный и наиболее подходящий для вас курс действий.
• Подготовка и подача заявления: Подготовка профессионального, подробного и точного заявления является необходимым условием для получения приказа об открытии процедур. Ошибки или упущения на этом этапе могут задержать процесс или даже привести к отклонению заявления.
• Представительство перед властями: Адвокат представляет вас во всех контактах с супервайзером, попечителем, регистратором исполнительной службы и судом. Он отвечает на их вопросы, ведет переговоры от вашего имени и обеспечивает сохранение ваших прав.
• Защита ваших активов: Опытные адвокаты по списанию долгов знают, как действовать для максимальной защиты ваших существенных активов, и особенно жилья, в рамках закона.
• Управление переговорами по плану реабилитации: Адвокат будет управлять переговорами с попечителем с целью достижения справедливого и реалистичного плана реабилитации, с приказом о платежах, которые вы можете выполнить, не нанося ущерба вашему уровню жизни бесчеловечным образом.
• Душевное спокойствие и личное сопровождение: Помимо правового аспекта, адвокат предоставляет вам профессиональную "поддержку", адрес для каждого вопроса и позволяет вам душевное спокойствие сосредоточиться на реабилитации своей жизни, зная, что дела обрабатываются профессионалом.

Жизнь после освобождения: Как перестроить финансовое будущее?

Получение освобождения - это определяющий момент огромного облегчения, но это не конец истории, а начало новой главы. "День после" требует ответственности и правильного поведения, чтобы обеспечить неповторение кризиса.

Практические шаги после получения освобождения:

1. "Очистка" записей: Освобождение не автоматически обновляет все системы. Важно обеспечить, с помощью адвоката, чтобы уведомление об освобождении было отправлено в исполнительную службу для закрытия всех дел, в Банк Израиля и в различные банки для обновления записей.
2. Реабилитация кредитной истории: Процедуры несостоятельности оставляют негативную запись в отчете кредитных данных (BDI) на несколько лет. Будет трудно, и даже невозможно, получить регулярные кредиты или кредитные карты в первый период.
   • Начните с малого: Используйте дебетовую карту (немедленное списание) для контролируемого управления расходами.
   • Построение доверия: После периода вы можете попытаться получить кредитную карту с очень низким лимитом или предоплаченную карту. Строгое соблюдение платежей начнет восстанавливать ваш кредитный рейтинг.
   • Терпение: Реабилитация кредитной истории - это постепенный процесс, который требует времени. Самое важное - избегать создания новых долгов и оплачивать каждый счет вовремя.
3. Принятие новых финансовых привычек: Освобождение - это возможность учиться на прошлых ошибках. Это время для создания упорядоченного семейного бюджета, отслеживания доходов и расходов, сбережений (даже небольших сумм) и избегания импульсивных покупок. Обучение финансовому управлению, которое иногда является частью плана реабилитации, предоставляет важные инструменты, которые следует применять со временем. Истинная финансовая свобода - это не просто отсутствие долгов, но способность управлять финансовой жизнью стабильно, ответственно и спокойно.

Резюме: Путь к финансовой свободе начинается с одного шага

Жизнь под игом долгов - это жизнь постоянного давления и беспокойства. Закон о несостоятельности и финансовой реабилитации разработан именно для того, чтобы дать надежду и реальное решение честным людям, которые попали в кризис. Процесс позволяет остановить гонку арестов и преследований, создать определенность и в конце структурированного процесса - получить освобождение и начать новый путь. Ключ к успеху заключается в принятии смелого решения действовать и выборе профессионального, опытного и гуманного адвоката по списанию долгов, который будет сопровождать вас рука об руку весь путь к финансовой свободе.