أمر الدفعات في دائرة الإجراء

عندما تتراكم الديون وتبدأ رسائل الإنذار من دائرة الإجراء بالوصول، قد يكون الشعور بالاختناق مشلًّا. لكن منظومة دائرة الإجراء لم تُصمَّم فقط لفرض العقوبات ووسائل التنفيذ على المدينين، بل أيضًا لتمكينهم من العودة إلى مسار حياة سليم. وأمر الدفعات في دائرة الإجراء هو من أهم الأدوات القانونية المتاحة لمن تراكمت عليهم ديون في ملفات مختلفة. فأمر الدفعات يتيح تقسيط الدين على دفعات شهرية وفقًا للقدرة الاقتصادية للمدين، وبذلك وقف العقوبات الاقتصادية الصارمة.

جدول المحتويات

• ما هو أمر الدفعات في دائرة الإجراء؟
• طلب أمر دفعات في دائرة الإجراء
• التحقيق في القدرة في دائرة الإجراء
• كيف يُحدَّد أمر الدفعات؟
• الدفع وفق أمر الدفعات
• تغيير أمر الدفعات
• تسوية الدين في دائرة الإجراء
• "المدين المسدِّد" في دائرة الإجراء
• تقليص دين دائرة الإجراء
• ماذا يُفعل عندما توجد عدة ملفات في دائرة الإجراء؟
• أمر دفعات أم إعسار
• في أي حالات يمكن لمحامي دائرة الإجراء المساعدة؟
• أسئلة شائعة حول أمر الدفعات في دائرة الإجراء

ما هو أمر الدفعات في دائرة الإجراء؟

أمر الدفعات في دائرة الإجراء هو قرار قضائي صادر عن مسجّل دائرة الإجراء يتيح للمدين تقسيط الدين على دفعات شهرية ثابتة. وتهدف هذه الأداة إلى التوفيق بين حق الدائن في الحصول على المال المستحق له وبين عدم قدرة المدين الاقتصادية على سداده دفعة واحدة.

لمن يناسب أمر الدفعات؟

يناسب أمر الدفعات كل مدين فرد (شخص عادي أو مرخَّص) وقع في الديون ولا يستطيع سدادها بالكامل فورًا، لكن لديه في المقابل مصدر دخل ثابت يتيح له دفع مبلغ ثابت كل شهر. وأمر الدفعات مخصص أساسًا للمدينين الذين لديهم إمكانية التأهيل (الذين ليسوا في وضع يضطرهم إلى الدخول في إجراءات الإعسار)، وللمدينين الراغبين في حماية ممتلكاتهم من التسييل في دائرة الإجراء.

في أي حالات يُستحسن طلب أمر دفعات؟

- عند فتح ملف دائرة الإجراء: عندما يتلقى المدين إنذارًا بعد فتح الملف ويقدّم فورًا طلبًا لأمر دفعات، فإن ذلك يمنع الدائن من إمكانية فرض عقوبات وحجوزات جديدة.
- توحيد الملفات: عندما تُدار ضد المدين عدة ملفات، يمكن طلب توحيد الملفات وأمر دفعات شامل، بشرط أن يستوفي المدين شروط القانون ويكون قادرًا على سداد كامل الديون خلال الفترات المحددة فيه (وإلا فالحل هو إجراء الإعسار).
- تدهور الوضع الاقتصادي: من سبق أن حُددت له تسوية أو أمر دفعات لكن وضعه الاقتصادي ساء، يمكنه تقديم طلب عاجل لتغيير مبلغ الدفعات وتخفيضه.
- رفع الحجوزات القائمة: تقديم طلب للحصول على أمر دفعات، إلى جانب طلب وقف الإجراءات، هو إحدى الطرق لطلب إلغاء الحجوزات المفروضة على المدين.

طلب أمر دفعات في دائرة الإجراء

لتقديم طلب أمر الدفعات أهمية قانونية كبيرة. فهو إجراء يتعين فيه على المدين إقناع مسجّل دائرة الإجراء بقدرته الاقتصادية الحقيقية، ولذلك تكتسب طريقة تقديم الطلب والمستندات المرفقة به أهمية كبيرة.

ما المستندات التي يجب إرفاقها بالطلب؟

يُقدَّم الطلب بواسطة نموذج 233 ('طلب مدين لإصدار أمر إلزام بالدفعات')، ويبتّ فيه المسجّل على أساس التفاصيل والإثباتات المرفقة به. ويجب على المدين أن يعرض بشفافية كاملة صورة وضعه الاقتصادي الحالي مع مستندات داعمة (قسائم الراتب وتقارير الأرباح والخسائر، وتأكيدات المخصصات، وكشوف الحساب المصرفي، وتفصيل خصومات بطاقات الائتمان، وإيصالات نفقات المعيشة الأساسية مثل الإيجار والأرنونا والفواتير الجارية والتعليم).

ما المبلغ الشهري الذي يمكن اقتراحه؟

ينص قانون الإجراء لسنة 1967 على أنه يجب على المدين عرض مبلغ واقعي يتناسب مع "دخله المتاح"، مع التزامه أيضًا بقيود تقسيط الدين.

حساب الدخل المتاح –

المبلغ المتبقي كل شهر بعد خصم نفقات المعيشة الأساسية والضرورية من مجمل دخل العائلة.

قيود زمنية –

يحدد القانون فترات تقسيط قصوى وملزمة (من سنتين إلى 4 سنوات، بحسب حجم الدين). وإذا كانت قدرة المدين المثبتة لا تتيح له سداد الدين خلال هذه الفترات، فلا يملك المسجّل صلاحية منح تقسيط أطول دون موافقة الدائن، والحل القانوني في مثل هذا الوضع هو التوجه إلى إجراءات الإعسار.

دفعة مؤقتة فورية –

منذ لحظة تقديم الطلب يجب على المدين البدء بدفع المبلغ المقترح كل شهر، حتى قبل أن يبتّ المسجّل في المسألة. وعدم دفع المبلغ المقترح في موعده سيؤدي إلى رفض الطلب من البداية واتخاذ إجراءات الجباية.

كيف يُعرض الوضع الاقتصادي للمدين؟

يشمل عرض الوضع الاقتصادي للمدين ثلاثة مكونات إلزامية مدمجة في النموذج:

1. استبيان مفصّل وكامل حول دخل المدين ونفقاته وممتلكاته وديونه وأفراد أسرته.
2. تنازل عن السرية يتيح للمسجّل إجراء استعلامات للتحقق من المعلومات مقابل قواعد البيانات والجهات المالية.
3. إفادة مشفوعة بالقسم موقّعة ومصدّقة حسب الأصول أمام محامٍ، تفصّل ظروف التورط الاقتصادي"`

التحقيق في القدرة في دائرة الإجراء

في إطار طلب الحصول على أمر دفعات، يخضع المدين للتحقيق في القدرة في دائرة الإجراء. وهذا التحقيق أداة رقابة واستيضاح متاحة للمسجّل، تهدف إلى فحص الوضع الاقتصادي الحقيقي للمدين وتحديد ما إذا كان فعلًا غير قادر على دفع الدين بالكامل أم أنه يحاول التهرب من دفع ديونه.

متى يُطلب التحقيق في القدرة؟

يمكن لمسجّل دائرة الإجراء إجراء التحقيق في القدرة بمبادرته في أي وقت بهدف فحص القدرة الاقتصادية للمدين. ويمكن أيضًا إجراء التحقيق بمبادرة الدائن، الذي يمكنه أن يطلب من المسجّل إجراءه في أي وقت. وهدف الدائن هو إظهار أن لدى المدين قدرة على سداد الدين، لدحض ادعائه بأنه لا يستطيع ذلك. كما يمكن للمدين أيضًا المبادرة إلى التحقيق في القدرة إذا فعل ذلك خلال الفترة المحددة في الإنذار. وكذلك في الحالات التي يعلن فيها المسجّل أن المدين متهرّب من أداء التزاماته، أو التي يرفض فيها طلب المدين تقسيط الدين، يحق للمدين طلب التحقيق في القدرة.

ماذا يُفحص في التحقيق في القدرة؟

يفحص التحقيق في القدرة الصورة الاقتصادية الكاملة للخلية العائلية للمدين. فيفحص المسجّل إمكانية الكسب والقدرة على العمل لدى المدين، ومستوى المعيشة والنفقات مقابل الدخل، والحقوق المالية مثل صناديق الادخار وصناديق الاستكمال والعقارات أو الحقوق في الميراث. وفوق ذلك، يفحص المسجّل ما إذا كانت على المدين ديون إضافية خارجية، مثل القروض من السوق الرمادية أو من البنوك.

نموذج استبيان التحقيق في القدرة في دائرة الإجراء

عمليًا، تبدأ مرحلة التحقيق في القدرة بتعبئة نموذج 529 (نموذج 21 سابقًا) المسمّى "استبيان وتنازل عن السرية". وهو استبيان شامل يتضمن تصريحًا قانونيًا مفصلًا عن جميع دخل المدين وأفراد أسرته وممتلكاتهم وحساباتهم ونفقاتهم. ويتيح التنازل عن السرية لسلطة التنفيذ والجباية طلب البيانات وتلقّيها مباشرة من الجهات الحكومية والمالية للحصول على الصورة الكاملة.

كيف يؤثر التحقيق في القدرة على أمر الدفعات؟

في الواقع، نتائج التحقيق في القدرة هي التي تحسم مصير الملف وتحدد في نهاية المطاف شكل أمر الدفعات. فإذا قدّم المدين صورة موثوقة مدعومة بالمستندات، يحدد المسجّل أمر دفعات يتناسب مع قدرته. وفي الحالات التي يقتنع فيها المسجّل بأن المدين غير قادر على سداد الدين خلال فترات التقسيط المحددة في القانون (حتى سنتين إلى 4 سنوات، بحسب حجم الدين)، يحيل المسجّل المدين إلى فتح إجراءات الإعسار والتأهيل الاقتصادي (إذ أُلغي من القانون نظام "المدين محدود الموارد").

وفي الحالات التي يتبيّن فيها خلال التحقيق أن المدين كذب في الاستبيان أو أخفى دخلًا، قد يرفض المسجّل الطلب بل ويفرض على المدين قيودًا صارمة (مثل منع السفر إلى الخارج أو تقييد رخصة القيادة) لكونه "مدينًا متهرّبًا".

كيف يُحدَّد أمر الدفعات؟

أمر الدفعات هو مزيج من الفحص المحاسبي والسلطة التقديرية القضائية لمسجّل دائرة الإجراء. ويجب على المسجّل إيجاد نقطة توازن بين حق الدائن في الحصول على ماله وبين حق المدين في العيش بكرامة.

كيف يُحدَّد مبلغ الدفعة الشهرية؟

يستند أمر الدفعة الشهرية إلى معادلة الدخل المتاح. وهي موازنة بين معيارين رئيسيين – مجمل دخل الخلية العائلية ونفقات المعيشة الضرورية والأساسية.

يخصم مسجّل دائرة الإجراء النفقات الضرورية من الدخل. ويُعرَّف المبلغ المتبقي بأنه الدخل المتاح وتُشتق منه الدفعة الشهرية – بشرط أن تتيح سداد كامل الدين خلال فترات التقسيط المحددة في القانون (من سنتين إلى 4 سنوات). هل المبلغ الذي اقترحه المدين ملزم لمسجّل دائرة الإجراء؟

المبلغ الذي يقترحه المدين في طلب الحصول على أمر دفعات هو توصية فقط. ولمسجّل دائرة الإجراء سلطة تقديرية قضائية واسعة، ويحق له قبول الاقتراح أو رفع المبلغ بل ورفض الطلب كليًا في الحالات التي لم يتصرف فيها المدين بشفافية كاملة.

ماذا يمكن فعله إذا رُفض طلب أمر الدفعات؟

إذا رفض المسجّل طلب الحصول على أمر دفعات أو حدد أمر دفعات مرتفعًا جدًا لا يستطيع المدين الالتزام به، تكون أمام المدين عدة خيارات.

· طلب إعادة النظر إذا طرأ تغيير جوهري في الظروف (الفصل من العمل أو المرض) أو إذا ظهرت مستندات جوهرية جديدة.
· طلب إذن استئناف إلى المحكمة خلال 20 يومًا من موعد تلقّي قرار المسجّل.
· فحص مسار الإعسار.

الدفع وفق أمر الدفعات

منذ لحظة صدور قرار المسجّل بأمر الدفعات، يقع على المدين واجب قانوني بالالتزام به. والمدين الذي لا يلتزم بالدفع يعرّض نفسه لحجوزات وقيود إضافية.

كيف تُنفَّذ الدفعات؟

بعد تحديد أمر الدفعات، يجب على المدين دفع المبلغ كل شهر في الموعد المحدد له. ويمكن تنفيذ الدفعات بأمر دائم من الحساب المصرفي أو ببطاقة الائتمان، أو عبر الدفع الإلكتروني في المنطقة الشخصية على موقع سلطة التنفيذ والجباية، أو في بنك البريد، أو بواسطة المركز الهاتفي.

ماذا يحدث إذا دُفع أكثر من المبلغ المحدد؟

يمكن للمدين دفع أكثر من المبلغ المحدد في أمر الدفعات. والدفع الزائد سيؤدي إلى تقصير فترة سداد الدين والتوفير في فروقات الفائدة والربط.. وإلى جانب المعنى الاقتصادي، للدفع الزائد أيضًا أثر إيجابي في نظر مسجّل دائرة الإجراء، لأن الدفعة المضاعفة تدل على رغبة حقيقية في سداد الدين.

ماذا يحدث إذا لم يُلتزم بأمر الدفعات؟

يُعتبر عدم الالتزام بأمر الدفعات (حتى التأخر في دفعة واحدة) خرقًا خطيرًا لقرار قضائي. فخطوة كهذه تُفقد المدين حماية القانون كـ"مدين مسدِّد"، ويفقد فورًا امتيازات الفائدة التي مُنحت له. وفوق ذلك، يُنشئ عدم الالتزام بالأمر قرينة على أن الأمر يتعلق بـ'مدين ذي قدرة يتهرب من دفع ديونه'، مما يتيح فرض قيود شخصية عليه (مثل منع السفر إلى الخارج وتقييد رخصة القيادة وتصنيفه كزبون مقيّد خاص في البنك) إلى جانب تجديد الحجوزات. وفي ملفات النفقة، قد يؤدي عدم الالتزام بالأمر حتى إلى إصدار أمر حبس ضد المدين.

ومن المهم الإشارة إلى أنه في حالات معيّنة من ملفات ديون النفقة، قد يؤدي عدم الالتزام بأمر الدفعات إلى إصدار أمر اعتقال ضد المدين.

تغيير أمر الدفعات

يعترف قانون الإجراء بأن الحياة الاقتصادية للإنسان تتغير من حين لآخر. ولذلك يمكن ملاءمة مبلغ السداد الشهري مع ظروف الحياة إذا طرأ تغيير جوهري.

متى يمكن طلب تخفيض الدفعة الشهرية؟

يمكن تقديم طلب لتخفيض أمر الدفعات في حالة طرأ فيها تغيير جوهري للأسوأ في الوضع الاقتصادي أو الشخصي للشخص. ولكي يُقبل الطلب يجب إثبات التغيير الجوهري في الظروف ودعمه بالإثباتات؛ بشرط أن يظل المبلغ المخفَّض يتيح سداد الدين خلال فترات التقسيط القصوى في القانون (وإلا سيُحال المدين إلى إجراءات الإعسار).

ماذا يحدث عندما يتغير الوضع الاقتصادي للمدين؟

تغيّر الوضع الاقتصادي للمدين لا يغيّر أمر الدفعات تلقائيًا. فعندما يطرأ تغيير على الوضع الاقتصادي للمدين، تقع عليه مسؤولية التصرف.

في حالة التغيير للأسوأ في وضعه الاقتصادي (الفصل من العمل، المرض وما إلى ذلك)، يجب على المدين تقديم طلب لتغيير أمر الدفعات (نموذج 233). وإذا أوقف الدفعات فسيُعتبر خارقًا للأمر ويعرّض نفسه للحجوزات والقيود.

وفي حالة التغيير للأفضل في الوضع الاقتصادي (زيادة الراتب، الميراث وما إلى ذلك)، يُلزم القانون المدين بالتصرف بحسن نية والإبلاغ عن قدرته الاقتصادية وفقًا لذلك. كما يحق للدائن أيضًا التوجه إلى المسجّل في أي وقت وطلب زيادة أمر الدفعات إذا اكتشف أن الوضع الاقتصادي للمدين قد تحسّن.

ما المستندات التي يجب إرفاقها بطلب تغيير الأمر؟

إلى جانب نموذج الطلب المعلَّل (نموذج 233) يجب إرفاق جميع المستندات والإثباتات التي تثبت تغيّر الظروف. ومن بينها رسالة الفصل من العمل، وقسائم الراتب التي تدل على انخفاض الكسب، والمستندات الطبية التي تثبت المرض أو الحادث أو فقدان القدرة على العمل (في الحالات ذات الصلة)، وإثباتات على ارتفاع النفقات الضرورية، وكشوف الحساب الجاري من البنك للأشهر الثلاثة الأخيرة.

تسوية الدين في دائرة الإجراء

تسوية الدين هي ترتيب قانوني بين المدين والدائن يُوقَّع خارج جدران دائرة الإجراء.

تسوية الدفعات في دائرة الإجراء

في إطار التسوية يتوصل الطرفان إلى اتفاق طوعي على طريقة سداد الدين ورفع الحجوزات والقيود. ولكي تُلزم التسوية منظومة دائرة الإجراء وتؤدي إلى وقف الإجراءات أو رفع الحجوزات، يجب تقديمها إلى مسجّل دائرة الإجراء لمنحها قوة القرار القضائي.

تقسيط الدين في دائرة الإجراء

تقسيط الدين هو الطريقة التي سيدفع بها المدين الدفعات الشهرية على مدى الزمن. ويمكن أن يتم تقسيط الدين في مسارين –

أمر الدفعات – تقسيط الدين بقرار قضائي من مسجّل دائرة الإجراء، وفق القيود والمعايير المحددة في القانون.

اتفاق مع الدائن – يوافق الدائن على تقسيط أطول وأيسر للدفعات من ذلك الذي يتيح القانون للمسجّل منحه.

جدول الدفعات في دائرة الإجراء

هذه هي الآلية العملية التي يُطبَّق من خلالها تقسيط الدفعات. ويُنظَّم جدول الدفعات مسبقًا بطريقة تحدد بدقة كم من المال يجب على المدين دفعه كل شهر، وفي أي تواريخ، وعبر أي قنوات دفع.

ما الفرق بين أمر الدفعات وتسوية الدين؟

يتيح أمر الدفعات تقسيط دين المدين بواسطة قرار من مسجّل دائرة الإجراء. وذلك خلافًا لتسوية الدين التي تُبرم بموافقة طوعية بين المدين والدائن.

وهناك فرق آخر يتعلق بالكشف عن الوضع الاقتصادي للمدين. ففي أمر الدفعات يُلزم المدين بالخضوع للتحقيق الكامل في القدرة وعرض الصورة الاقتصادية الكاملة الخاصة به. أما في تسوية الدين فلا يوجد التزام بالكشف عن بيانات مالية أمام مسجّل دائرة الإجراء.

وفوق ذلك، بينما لا يملك المسجّل صلاحية شطب جزء من الدين في إطار أمر الدفعات، ففي تسوية الدين يحق للدائن الموافقة على خصم من مبلغ الدين وعلى شطب جزء منه مقابل دفع سريع.

وهناك فرق آخر يتعلق بالجدول الزمني: أمر الدفعات خاضع لقيود قانون الإجراء، بينما تسوية الدين مرنة تمامًا ويمكن للطرفين الاتفاق على تقسيط الدين لأي فترة يريدانها.

"المدين المسدِّد" في دائرة الإجراء

يمكن لمدين دائرة الإجراء الذي يدفع دينه وفق أمر دفعات أن يقدّم طلبًا للاعتراف به كـ"مدين مسدِّد". ويعني قبول هذا الطلب وقف جزء من إجراءات الجباية (حجز الراتب، حجز الحساب المصرفي، حجز المنقولات، وتسييل الحجز على السيارة).

ما هو الاعتراف كمدين مسدِّد؟

أحد التعديلات الرئيسية والمهمة في قانون الإجراء هدف إلى تشجيع المدينين على تحمّل المسؤولية والتعاون مع المنظومة وتسوية الديون، بواسطة حوافز وتسهيلات لمن يلتزم بالدفعات التي حُددت له.

الاعتراف كـ"مدين مسدِّد" هو مكانة قانونية رسمية تُمنح لمدين دائرة الإجراء الذي يفي بالتزاماته. ومعنى هذا التعريف هو الانتقال من مكانة "مدين ذي قدرة يتهرب من دفع ديونه" إلى مكانة مدين متعاون مع المنظومة، مما يمنحه مظلة حماية قانونية وامتيازات مالية.

ما شروط الاعتراف كمدين مسدِّد؟

لكي يُعترف بالمدين كـ"مدين مسدِّد" يجب أن يستوفي أحد الشروط التالية:

· دفع ثلاث دفعات متتالية وفق أمر الدفعات.
· دفع الدفعة الأولى وفق 'أمر دفعات بموجب توجيه المدير' (جدول تقسيط الدفعات المدمج في نموذج الإنذار في الديون التي لا تتجاوز 100 ألف شيكل).

كيف يؤثر الاعتراف على إجراءات الجباية؟

قبول طلب "المدين المسدِّد" يمنح المدين مزايا كبيرة. أولًا، تخفيض كبير في فائدة التأخير (بنسبة تصل إلى 25% من مكوّن الفائدة المضاف إلى الدين)، وثانيًا، منع الإجراءات والعقوبات من جانب الدائن.

تقليص دين دائرة الإجراء

يواجه كثير من المدينين حقيقة أن ديون دائرة الإجراء تميل إلى التضخم بسبب الفوائد والربط والرسوم. ويقدّم قانون الإجراء آليات قانونية تتيح تقليص رصيد الدين في الملف أو تحديثه.

تقليص الدين في دائرة الإجراء

تقليص الدين إجراء يتم داخل منظومة دائرة الإجراء ويخفض رصيد الدين المسجّل في الملف. ويمكن أن يتم الإجراء في أعقاب الإبلاغ عن دفعات دُفعت مباشرة للدائن، أو نتيجة قرار من المسجّل أمر بتخفيض مكونات معيّنة من الدين.

تخفيض الدين في دائرة الإجراء

يمكن لمسجّل دائرة الإجراء ممارسة صلاحيته وخصم مبالغ من الملف. وفي الغالب يتعلق الأمر أساسًا بتخفيض أتعاب محامي الدائن، أو إلغاء رسوم فُرضت دون وجه حق، أو تخفيض كبير لفائدة التأخير التي تراكمت على مر السنين.

في أي حالات يمكن تحديث رصيد الدين أو تقليصه؟

الدفع المباشر للدائن

إذا دفع المدين للدائن مالًا بشكل مباشر وليس عبر صندوق دائرة الإجراء، يجب على الدائن الإبلاغ عن ذلك خلال أسبوع بواسطة نموذج طلب تقليص الدين. وفي الحالات التي لم يبلّغ فيها الدائن عن تلقّي الدفعة، يحق للمدين أن يطلب بنفسه تقليص الدين.

ادعاء "سدّدت"

إذا ادعى المدين أنه سدّد الدين أو نفّذ أحكام قرار الحكم بعد موعد صدوره، يحق له تقديم طلب بادعاء 'سدّدت'. ويمكن للمسجّل قبول الطلب بالكامل وإغلاق الملف أو تقليص الدين.

التأخير في جباية الدين

في الحالات التي فتح فيها الدائن الملف ضد المدين في دائرة الإجراء لكنه لم يتخذ إجراءات جباية على مر السنين، مما أدى إلى تراكم الفوائد في الملف، يحق للمدين طلب تخفيض الفوائد التي تراكمت خلال فترة التأخير.

"مدين مسدِّد"

يحق للمدين الذي يلتزم بأمر الدفعات باستمرار الحصول على تخفيض يصل إلى 25% من فائدة التأخير التي تراكمت في الملف.

ماذا يُفعل عندما توجد عدة ملفات في دائرة الإجراء؟

كثرة الدائنين -كثرة الهموم. التعامل مع عدة ملفات في دائرة الإجراء في آن واحد يخلق وضعًا معقدًا ومقلقًا للمدين. فيصبح المدين مكشوفًا أمام عدة دائنين يسعون إلى فرض حجوزات وعقوبات عليه. ولتمكين المدين من التعامل مع هذا الوضع، تتيح المنظومة جمع كل الملفات تحت سقف واحد. ويُسمى هذا الإجراء "توحيد الملفات".

ما الفرق بين أمر الدفعات وتوحيد الملفات؟

يهدف كل من أمر الدفعات وتوحيد الملفات إلى تمكين المدين من سداد ديونه بتقسيط شهري، ومع ذلك فإن الفرق بينهما كبير. فأمر الدفعات يستند إلى قرار فردي يُعطى في ملف واحد محدد. ومعنى ذلك أن الحصول على أمر دفعات في ملف واحد لن يمنع فرض العقوبات في الملفات الأخرى القائمة ضد المدين. وللحصول على أمر دفعات في الملفات الإضافية، يجب عليه تقديم طلبات منفصلة ودفع مبالغ منفصلة لكل دائن.

في المقابل، فإن إجراء توحيد الملفات هو إجراء تُدمج فيه جميع ملفات الديون المفتوحة ضد المدين (باستثناء حالات مثل ملفات النفقة) في ملف واحد كبير ومركزي. وفي إطار التوحيد، يُحدَّد أمر دفعات شامل، بشرط أن يستوفي المدين شروط القانون ويكون قادرًا على سداد كامل الديون خلال الفترات المحددة فيه (من سنتين إلى 3 سنوات، بحسب حجم الدين). وتوزّع سلطة التنفيذ والجباية الدفعة الشهرية بين الدائنين المختلفين.

متى يُستحسن التفكير في توحيد الملفات؟

يُستحسن طلب توحيد الملفات في الحالات التي يكون فيها للمدين عدة دائنين وتُدار ضده عدة ملفات في آن واحد. فعندما يبدأ الدائنون المختلفون بفرض حجوزات بالتوازي، يمكن لتوحيد الملفات أن يوقف ذلك ويجمّد قدرتهم على التصرف بشكل مستقل.

أمر دفعات أم إعسار

عندما يواجه المدين تعدد الدائنين وتعدد الديون، يمكنه التصرف بطريقتين رئيسيتين – الحصول على أمر دفعات في إطار دائرة الإجراء أو الدخول في إجراءات الإعسار والتأهيل الاقتصادي. ويتوقف الاختيار بينهما على النسبة بين حجم الدين وبين القدرة الاقتصادية للمدين على سداده.

متى لا يوفر أمر الدفعات حلًا كافيًا؟

أمر الدفعات حل ممتاز للكثيرين. ومع ذلك، في حالات معيّنة يتوقف عن كونه ناجعًا. فمثلًا، عندما تكون فائدة التأخير أعلى من مبلغ السداد الشهري، لا جدوى من أمر الدفعات لأن الدين يستمر في الازدياد. وأمر الدفعات يوقف الإجراءات فقط في الملف الذي صدر فيه، ولا يمنع الدائنين في الملفات الموازية من مواصلة فرض الحجوزات والقيود.

متى يُستحسن فحص إجراء الإعسار؟

يمكن لإجراء الإعسار، المنظَّم بموجب قانون الإعسار والتأهيل الاقتصادي لسنة 2018، أن يشكّل حلًا مفيدًا للمدينين في الحالات التي يكون فيها مجموع الديون أعلى بشكل كبير من القدرة على الكسب، ولا توجد طريقة واقعية لدفع كامل الدين. ويناسب هذا الإجراء أيضًا من يرغب في الحصول على "الإبراء" (شطب الديون)، إذ إنه في نهاية خطة السداد – يُشطب باقي الدين بالكامل.

وفي إطار إجراء الإعسار، تُجمَّد جميع العقوبات والحجوزات بشكل كامل وفوري. وبالنسبة للمدينين الذين يواجهون عددًا كبيرًا من الحجوزات، يمكن لهذا الحل أن يساعدهم ويحميهم من الدائنين.

في أي حالات يمكن للمحامي المتخصص في دائرة الإجراء المساعدة في موضوع أمر الدفعات؟

منظومة دائرة الإجراء منظومة معقدة وبيروقراطية. وللتعامل معها يجب تقديم طلبات كثيرة ودعمها بالحجج الصحيحة والإثباتات المناسبة. ويمكن لمرافقة محامي دائرة الإجراء أن توفر حماية قانونية قصوى، وأن تضمن الحفاظ على حقوق المدين وفق القانون بالكامل، وكل ذلك من أجل الانطلاق في طريق اقتصادي جديد. فالشخص الذي يعيش وضعًا اقتصاديًا معقدًا ويواجه الديون والصعوبات الاقتصادية والحجوزات والدائنين والقيود المختلفة، يحتاج إلى جهة مهنية توجّهه في بلورة الاستراتيجية الصحيحة والسعي نحو أمر دفعات يخدم مصلحته، والأهم من ذلك – أمر يستطيع الالتزام به.

كثيرًا ما تُرفض طلبات أمر الدفعات، والطلبات المختلفة في دائرة الإجراء عمومًا، بسبب تفاصيل غير دقيقة، أو مستندات غير مناسبة، أو أسباب لا تتوافق مع الوضع الفعلي. والمحامي المتمرس سيعرف كيف يجمع جميع المعطيات، ويعرض أمام دائرة الإجراء الوضع الاقتصادي للمدين، ويتأكد من أن الطريق إلى الحصول على أمر الدفعات ممهَّدة.

أسئلة شائعة حول أمر الدفعات في دائرة الإجراء

هل يوقف أمر الدفعات الحجوزات؟

الالتزام بأمر الدفعات يمنع ويؤخر تلقائيًا فرض حجوزات وإجراءات جديدة. ومع ذلك، لا يلغي الأمر الحجوزات القائمة التي فُرضت فعلًا؛ ولإلغاء حجز قائم (مثل تحرير حساب مصرفي أو إلغاء حجز الراتب)، يجب تقديم طلب منفصل ومعلَّل لإلغاء الحجز بالتوازي.

هل يمكن الحصول على أمر دفعات عندما تكون الحجوزات قد فُرضت بالفعل؟

بالتأكيد. فمعظم المدينين يتوجهون لطلب أمر دفعات بعد فرض الحجوزات. وطلب أمر الدفعات هو إحدى الطرق الرئيسية لتنظيم الجباية وطلب رفع الحجوزات من مسجّل دائرة الإجراء.

هل يمكن للدائن الاعتراض على أمر الدفعات؟

نعم، يمكن للدائن الاعتراض على أمر الدفعات. فللدائن حق قانوني في الحصول على نسخة من الطلب وتقديم رده أو اعتراضه على المبلغ المقترح. وفي حالة الاعتراض، سيفحص مسجّل دائرة الإجراء ادعاءات الطرفين، وقد يستدعي المدين أيضًا إلى تحقيق وجاهي في القدرة قبل البت في الطلب.

كم من الوقت يستغرق الحصول على قرار في طلب أمر الدفعات؟

في الغالب، يصدر قرار مؤقت أو قرار يأمر الدائن بالرد على الطلب خلال أيام قليلة إلى بضعة أسابيع من موعد تقديم الطلب. ويُتوقع صدور القرار النهائي بشأن مبلغ الأمر الثابت خلال عدة أشهر.

هل يمكن تغيير مبلغ أمر الدفعات بعد تحديده؟

نعم، يمكن تغيير مبلغ أمر الدفعات بعد تحديده. فأمر الدفعات قرار ديناميكي قابل للتغيير، بشرط إثبات تغيير جوهري في الظروف منذ صدور الأمر الأصلي.